Ипотечный рынок: с ростом процентных ставок 5-7% заемщиков могут оказаться в зоне риска

© Pixabay / moerschyИпотечное кредитование
Ипотечное кредитование - Sputnik Латвия, 1920, 17.11.2022
Подписаться на
НовостиTelegram
Проблемы с платежами по кредитам из-за роста процентных ставок могут возникнуть у 5-7% жителей Латвии, взявших ипотеку. К такому выводу пришли банковские эксперты - участники дискуссии о развитии кредитования
РИГА, 17 ноя — Sputnik, Дмитрий Олейников. Еще летом банкиры говорили о неизбежном увеличении процентных ставок из-за стремительного роста инфляции, о планах повысить базовую процентную ставку объявлял Европейский центральный банк. Что и произошло. Рынок уже почувствовал последствия этого решения.
"Рост процентных ставок, инициированный Центральным банком, может вызвать проблемы с оплатой кредитов у 5-7% заемщиков", - заявил на дискуссии Ассоциации финансовой отрасли о ситуации на рынке кредитования жилья Карлис Даневич, член правления банка SEB. По его словам, так выглядит наиболее пессимистичный сценарий развития ситуации на рынке. Причем проблемы могут возникнуть, прежде всего, у тех, кто брал кредиты в последние два года на максимально возможную сумму.
В зоне риска может оказаться портфель ипотечных кредитов примерно на 300 миллионов евро.
Домашним хозяйствам, которые не смогут обслуживать кредиты по новым ставкам, придется реструктуризировать свои займы, отложив на время уплату основной суммы, сообщил Даневич.
Ситуация не кажется опасной – поскольку средний размер ипотечных займов, которые латвийцы берут в банках, сравнительно невелик. Кроме того, в стране низкий уровень безработицы и высокий потенциал роста зарплат. Сроки ипотечных кредитов, по сравнению с другими странами, значительно короче – менее 15 лет. Доходы населения за последние 12 лет росли быстрее, чем объем выдаваемых кредитов, к тому же, хотя в последнее время и наметилась тенденция траты cбережений, сделанных в период COVID-19, влияние этих расходов на общий объем накоплений незначительно.
Многоэтажный жилой дом - Sputnik Латвия, 1920, 04.09.2022
В Латвии подорожали квартиры и кредиты на их покупку
При этом удорожание кредитных ресурсов вызовет неизбежную коррекцию цен на недвижимость – они могут упасть примерно на 10%, однако это коснется, главным образом, жилья большой площади премиум-класса. На небольшое и энергоэффективное жилье цены падать не будут либо снизятся незначительно, уверен банкир.
Руководитель управления отдела поддержки ипотечного кредитования Swedbank Айнарс Балцерс сообщил, что темпы ипотечного кредитования в последнее время замедлились. Так, суммарный объем выданных займов во втором квартале 2022 года составлял 4,593 миллиарда евро, тогда как в первом квартале – 4,524 миллиарда евро. В третьем квартале было выдано новых ипотечных кредитов на 234 миллиона евро, во втором квартале – на 235 миллионов евро, в первом – на 221 миллион евро. Оценивая ситуацию на рынке, Балцерс отметил, что число сделок не растет, однако отмечается увеличение сумм выданных кредитов. Домохозяйства при этом становятся осторожнее, более внимательно изучают ситуацию и свои возможности вернуть кредит.
Под влиянием увеличения процентных ставок, ежемесячные платежи по ипотечным кредитам на новое жилье могут вырасти, в среднем, на 125–165 евро, на прочую жилплощадь – на 75–100 евро.
На платежеспособность заемщиков не может не влиять инфляция, отмечает руководитель кредитования частных лиц Luminor Bank в странах Балтии Каспарс Лукачев. По его словам, удорожание электричества и тепла наиболее значительно именно в странах Балтии, это провоцирует инфляцию, кроме того, у владельцев недвижимости остается меньше свободных средств. С развитием ситуации банки все консервативнее будут оценивать платежеспособность клиента, и доступность средств для каких-то категорий заемщиков уменьшится.
Покупка недвижимости  - Sputnik Латвия, 1920, 07.11.2022
Почему латвийцы не покупают новое жилье?
Экономист банка Citadele Мартиньш Аболиньш отметил: согласно прогнозам, процентные ставки на финансовых рынках могут увеличиться до 3%, однако не исключен и больший рост. "Чем дольше и выше будет инфляция, тем больше будут процентные ставки, однако, их рост не повлияет существенно на экономику Латвии, поскольку долговые обязательства в стране одни из самых низких в Европе", – отметил банкир. При этом он заявил, что рост процентных ставок, безусловно, является болезненным процессом, однако, рост инфляции может принести народному хозяйству больше проблем, нежели рецессия. Так что, чем быстрее удастся остановить инфляцию, тем меньше пострадает экономика.
Согласно данным Банка Латвии, суммарный объем обязательств частных и юридических лиц страны во втором квартале этого года составлял более 20,544 миллиарда евро. Из них 18 миллиардов обязательств обслуживались без просрочек по платежам, однако в течение второго квартала незначительно выросло число займов, платежи по которым начали задерживаться на сроки от 5 до 30 дней, суммарный объем таких обязательств составляет порядка 300 миллионов евро.
Лента новостей
0