РИГА, 10 фев — Sputnik, Дмитрий Олейников. Юридическая комиссия Сейма перенесла на 31 декабря 2021 года вступление в силу закона об освобождении от долговых обязательств физических лиц. Первоначально планировалось, что этот закон начнет действовать с 1 января этого года.
Инициатива о том, чтобы позволить освободить физических лиц с минимальными доходами от долговых обязательств, была оформлена в законопроект еще в апреле 2020 года, после выступлений Банка Латвии. Центральный банк (и поддерживающие инициативу депутаты оппозиции Сейма) отмечали, что более сотни тысяч людей в стране не имеют возможности рассчитаться со своими долговыми обязательствами из-за высоких платежей по ним и из-за невозможности пройти процедуру неплатежеспособности.
Брать "быстрые кредиты" если не всех, то очень многих заставило не желание купить новую модель смартфона, а банальное отсутствие средств на еду или другие необходимые траты, в том числе на коммунальные услуги, лечение и прочее. На выходе: дело передается судебному исполнителю, счет арестовывается, а человек вынужден искать работу с неофициальной зарплатой, поскольку не имеет возможности отправлять треть мизерного дохода на оплату долга, который к тому моменту уже удваивается за счет штрафных процентов, пени и "услуг по взысканию". Согласно исследованию, проведенному весной прошлого года, в стране каждая пятая зарплата выплачивалась "в конверте".
В абсолютных цифрах, ситуация с долгами в стране выглядит еще более драматичной. По данным министерства юстиции, по состоянию на 2019 год, долговые обязательства в той или иной степени имел практически каждый взрослый житель страны – 698 тысяч человек, из которых 20,4% людей (142 тысячи человек) задерживали или опаздывали с выплатами по своим обязательствам. В 55,9% случаях сумма займа составляла до 1000 евро.
По данным на начало 2019 года, в отношении должников - физических лиц - было начато 1,29 миллиона дел о взыскании долгов на общую сумму 1,28 миллиарда евро. 11,85%, или 152 тысячи дел (в деньгах это 67,39% от общего объема, или 862 миллиона евро) составляют займы, выданные кредитными учреждениями, а 31,01% (400 тысяч дел, или 21,71%, – 277,9 миллиона евро) от общей суммы – займы, выданные небанковскими учреждениями.
Огромное количество долгов искажает финансовый рынок: лишает коммерческие банки клиентов, а люди вынуждены обращаться за деньгами в частные финансовые компании с несоизмеримо более высокими процентными ставками и, следовательно, рисками невозврата.
При этом действующее законодательство требует от человека, который желает пройти процедуру неплатежеспособности, по сути дела, невозможного. На момент начала процедуры ему необходимо иметь при себе более 1000 евро, желательно наличными (деньги требуются на оплату услуг судебного исполнителя – две минимальные зарплаты, а также на оплату судебной пошлины и услуг юриста). Наличные нужны, поскольку счета человека, скорее всего, на тот момент уже арестованы и деньги списываются банком без дополнительного предупреждения. Очевидно, что люди с доходами в размере минимальной зарплаты или ниже (а таких, по данным статистики, в стране около 30% от всех работающих) вряд ли могут позволить себе подобные инвестиции в будущее в этот сложный для себя период.
Новый законопроект, который готовит Сейм, предполагает освободить от лишних расходов и облегчить процедуру прохождения неплатежеспособности людей, чей долг превышает 2 минимальные зарплаты (860 евро в прошлом году), но не более 5000 евро. Под действие закона, в нынешней редакции, попадали бы люди с доходом в одну минимальную зарплату или ниже, которые имеют долги по кредитам: потребительский кредит, долг по кредитной карте или кредитной линии, быстрому кредиту, ипотечному кредиту, лизингу, товарам, взятым в рассрочку, долгам перед ломбардами. Плата за всю процедуру составляет, согласно проекту, 100 евро, а документы оформляются в упрощенном порядке у нотариуса.
На то, чтобы рассмотреть законопроект в первом чтении и подготовить его ко второму, Сейму потребовался почти год. Рассмотрение предложений затянулось настолько, что уже наступил срок вступления закона в силу – 1 января 2021 года, – а законопроект не был подготовлен даже ко второму чтению. И только сейчас, в начале 2021 года, комиссия наконец внесла его в план работ и рассмотрела все из более чем 80 поданных предложений.
Председатель Латвийской ассоциации кредитополучателей Янис Аболиньш предложил изменить дату вступления закона в силу, раз уже предыдущая была просрочена. Обычно законы вступают в силу ежеквартально, в апреле, в июле или в сентябре. Однако, с учетом аргументов, высказанных представителями министерства юстиции и министерства благосостояния, комиссия решила перенести дату вступления закона в силу сразу на год – на 1 января 2022 года.
Как отметил член комиссии, депутат Сейма Валерий Агешин, на переносе даты вступления закона в силу на следующий год настаивали также представители нотариусов и социальных служб в самоуправлениях, которым предстоит участвовать в реализации требований, заложенных в законопроекте, на практике.
При этом Агешин полагает, что "отсрочка" имеет и положительную сторону. Например, комиссия уже приняла решение опустить нижнюю планку для долга до 500 евро (с прежних 860 евро), и не исключено, что в ходе дальнейшей работы над законопроектом круг лиц, которые получат возможность освободиться от кредитных обязательств, будет еще больше расширен.
По состоянию на сегодняшний день правительство, предусматривая правила социальной защиты населения в период пандемии, так и не удосужилось приостановить действие исполнительных листов по долгам, хотя бы на период режима чрезвычайной ситуации, или (как минимум) начисление пени за просроченные платежи по коммунальным счетам. Звучали предложения приостановить выплаты по кредитам и оплату коммунальных услуг на период ЧС, но все они остались без реакции со стороны законодателя. Единственное, банки предложили на время ЧС воспользоваться так называемыми "кредитными каникулами" - когда клиент платит только проценты, но не основную сумму. Предложение, поданное в виде "помощи", достаточно лицемерно: поскольку на начальных этапах погашения займа именно проценты (а не основная сумма кредита) составляют большую часть ежемесячных выплат; кроме того, воспользовавшись "каникулами", клиент продлевает общий срок кредита и в результате заплатит в виде процентов по нему еще больше.
И хотя свежей статистики еще нет, понятно, что год пандемии и связанных с нею ограничений в работе целых отраслей изменил положение должников отнюдь не в лучшую сторону. Благодаря неторопливой работе законодателей из юридической комиссии парламента, люди, которые попали в долговое рабство, оказались в еще более затруднительном положении, а теперь им предложено подождать еще год.
