https://lv.sputniknews.ru/20231108/banki-mogut-poyti-v-sud-esli-gosudarstvo-zastavit-ikh-zakonom-snizhat-stavki-po-ipoteke-26478097.html
Банки могут пойти в суд, если государство заставит их законом снижать ставки по ипотеке
Банки могут пойти в суд, если государство заставит их законом снижать ставки по ипотеке
Sputnik Латвия
Сейм Латвии рассматривает правительственный законопроект по защите заемщиков от стремительного роста процентных ставок. Но кредитным учреждениям не нравится... 08.11.2023, Sputnik Латвия
2023-11-08T12:12+0200
2023-11-08T12:12+0200
2023-11-08T12:12+0200
новости экономики латвии
банковский сектор
кредиты
жилье
сейм
https://cdnq1.img.sputniknewslv.com/img/404/35/4043531_0:0:1401:788_1920x0_80_0_0_b148fea8be49975dd150cff0a463d83a.jpg
РИГА, 8 ноя — Sputnik, Дмитрий Олейников. Согласно проекту, подготовленному в правительстве и переданному в Сейм, государство может поддержать тех ипотечных заемщиков, чьи платежи превышают 20% от их доходов. Однако данный порядок не распространяется на семьи с детьми, которые могут получать помощь вне зависимости от пропорции платежей к доходам. Соответствующие поправки к закону о защите прав потребителей подготовлены ко второму чтению в Сейме комиссией по бюджету и финансам. Законопроект предусматривает ограничения для кредитных учреждений – банкам придется умерить свои аппетиты в пересмотре кредитных ставок, начисляемых на базовую ставку Европейского центрального банка. Впрочем, и для заемщиков законопроект выглядит не идеально – для того, чтобы получить "скидку" на процентные платежи в размере 1–2 процентов, им придется соответствовать целому ряду критериев – и по сумме займа, и по качеству производимых выплат (просрочки не допускаются), и по соотношению доходов домохозяйства к размеру выплат по кредиту. Под действия будущих поправок подпадают договоры, заключенные до 31 октября 2023 года, кредитный остаток по которым не превышает 250 000 евро. И самое интересное – оплачивать повышенные процентные ставки придется не государству из бюджета, а самим банкам – часть дохода, получаемого за счет выдачи кредитов, законодательно направят на выплату компенсаций заемщикам. Понятно, что вмешательство в банковскую деятельность вызывало недовольство банкиров. Представители Ассоциации финансовой отрасли призывали депутатов Сейма найти более логичное и долгосрочное решение для защиты заемщиков. В данном виде поддержка заемщиков выглядит как введение регулируемых государством цен на рынке кредитования. По мнению члена правления банка Citadele Валтерса Абеле, если государству кажется, что банки получают слишком большую прибыль, то можно обложить ее налогом, который банки заплатят, а государство вправе направить собранные деньги на социальные и другие нужды. Вмешательство же в регулирование процентной ставки не может считаться долговременным решением, ведь на протяжении последних почти 8 лет ставка Euribor была практически нулевой, а иногда даже отрицательной. Такая же ситуация может повториться и впредь. Председатель правления Swedbank Лаурис Менцис привел следующие цифры: ипотечные кредиты имеют 14% домохозяйств Латвии, остаток по кредитам составляет 4,6 млрд евро. В среднем у 72% заемщиков ежемесячная выплата не выросла больше чем на 100 евро. Причем у 60% заемщиков выплаты по ипотечным кредитам не превышают даже сейчас 350 евро. По его словам, в Латвии наблюдается один из наименьших показателей отношения обязательств (кредитов) к ВВП. Так, в соседней Эстонии объем обязательств составляет 79% от ВВП, в Финляндии – 156%, в Швеции – 203%. В Латвии 50% ипотечных кредитов имеют величину до 50 000 евро, 30% - от 50 000 до 100 000 евро, и только 20% выданных ипотечных займов превышают 100 000 евро. Несмотря на быстрый рост процентных ставок, кредитование не остановилось. В третьем квартале 2023 года объем выданных кредитов увеличился на 0,9%, по сравнению с данными за второй квартал года, и на 2,7% - по сравнению с первым кварталом. Цифры любопытные, и свидетельствовать они могут в том числе об очень большой "недокредитованности" домохозяйств. Причина этого заключается в крайне малых доходах населения, в силу чего банки не в состоянии обойти нормативы, навязанные государством, и выдавать займы в большем размере. Иева Тетере, председатель правления SEB Banka на заседании комиссии Сейма подчеркнула, что банки, выстраивая коммуникацию с клиентами, решают вопрос увеличившихся процентных ставок "в индивидуальном порядке". Банки, по ее словам, предлагают уменьшенную или вовсе нулевую комиссию за пересмотр договора и внесение в него изменений, отсрочку по выплатам основной суммы, продление срока кредита и так далее. В таком же стиле банки предпочли бы решать вопросы с клиентами и далее. Она сообщила, что, по данным Ассоциации финансовой отрасли, за последние три месяца клиенты банков подали 3476 заявок на пересмотр ежемесячного платежа или процентной ставки. Реальные сложности с оплатой кредита были зафиксированы в 57 случаях. Процентная ставка после рассмотрения заявлений была снижена в 2082 случаях. Еще один пример, приведенный в пользу долгосрочного, а не краткосрочного (на один год, как это предусмотрено в законопроекте) уменьшения процентной ставки. В случае, если банк снизит ставку на 0,2–0,4% но на весь срок займа, то при остатке займа в 70 000 евро, взятого на срок 20 лет, это означает экономию около 4000 евро. В то же время снижение ставки на 1% сроком на один год принесет при той же сумме экономию клиенту примерно в 480 евро. Банкиры уверены – то, что банки обяжут сокращать процентные ставки для ипотечных заемщиков, используя при этом ресурсы самих кредитных учреждений, означает желание государства переложить свою социальную функцию на банки. Юристы, приглашенные на заседание комиссии, отметили, что данный законопроект противоречит принципам законодательной практики, и, вполне возможно, в случае его принятия, банки подадут иски в суд Сатверсме. В целом для отрасли, считают банкиры, государственное регулирование процентных ставок означает ослабление кредитного рынка, удорожание кредитных ресурсов, замедление развития рынка капитала. Депутатов обвиняют в популизме – они предпочитают "отнять у богатых и отдать бедным" вместо того, чтобы заниматься серьезным решением вопросов отрасли. Законопроекту о защите ипотечных заемщиков предстоит пройти еще второе и третье, заключительное чтение в парламенте.
https://lv.sputniknews.ru/20231101/assotsiatsiya-finansovoy-otrasli-zaplanirovannaya-gospodderzhka-poydet-bogatym-ipotechnikam-26429581.html
https://lv.sputniknews.ru/20231020/deputaty-seyma-protiv-bankov-i-finansovykh-kompaniy-kto-pobedit-26339336.html
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
2023
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Новости
ru_LV
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
новости экономики латвии, банковский сектор, кредиты, жилье, сейм
новости экономики латвии, банковский сектор, кредиты, жилье, сейм
Банки могут пойти в суд, если государство заставит их законом снижать ставки по ипотеке
Сейм Латвии рассматривает правительственный законопроект по защите заемщиков от стремительного роста процентных ставок. Но кредитным учреждениям не нравится идея спасать заемщиков за свой счет
РИГА, 8 ноя — Sputnik, Дмитрий Олейников. Согласно проекту, подготовленному в правительстве и переданному в Сейм, государство может поддержать тех ипотечных заемщиков, чьи платежи превышают 20% от их доходов. Однако данный порядок не распространяется на семьи с детьми, которые могут получать помощь вне зависимости от пропорции платежей к доходам. Соответствующие поправки к закону о защите прав потребителей подготовлены ко второму чтению в Сейме комиссией по бюджету и финансам.
Законопроект предусматривает ограничения для кредитных учреждений – банкам придется умерить свои аппетиты в пересмотре кредитных ставок, начисляемых на базовую ставку Европейского центрального банка. Впрочем, и для заемщиков законопроект выглядит не идеально – для того, чтобы получить "скидку" на процентные платежи в размере 1–2 процентов, им придется соответствовать целому ряду критериев – и по сумме займа, и по качеству производимых выплат (просрочки не допускаются), и по соотношению доходов домохозяйства к размеру выплат по кредиту.
Под действия будущих поправок подпадают договоры, заключенные до 31 октября 2023 года, кредитный остаток по которым не превышает 250 000 евро. И самое интересное – оплачивать повышенные процентные ставки придется не государству из бюджета, а самим банкам – часть дохода, получаемого за счет выдачи кредитов, законодательно направят на выплату компенсаций заемщикам.
Понятно, что вмешательство в банковскую деятельность вызывало недовольство банкиров. Представители Ассоциации финансовой отрасли призывали депутатов Сейма найти более логичное и долгосрочное решение для защиты заемщиков. В данном виде поддержка заемщиков выглядит как введение регулируемых государством цен на рынке кредитования.
По мнению члена правления банка Citadele Валтерса Абеле, если государству кажется, что банки получают слишком большую прибыль, то можно обложить ее налогом, который банки заплатят, а государство вправе направить собранные деньги на социальные и другие нужды. Вмешательство же в регулирование процентной ставки не может считаться долговременным решением, ведь на протяжении последних почти 8 лет ставка Euribor была практически нулевой, а иногда даже отрицательной. Такая же ситуация может повториться и впредь.
Председатель правления Swedbank Лаурис Менцис привел следующие цифры: ипотечные кредиты имеют 14% домохозяйств Латвии, остаток по кредитам составляет 4,6 млрд евро. В среднем у 72% заемщиков ежемесячная выплата не выросла больше чем на 100 евро. Причем у 60% заемщиков выплаты по ипотечным кредитам не превышают даже сейчас 350 евро.
По его словам, в Латвии наблюдается один из наименьших показателей отношения обязательств (кредитов) к ВВП. Так, в соседней Эстонии объем обязательств составляет 79% от ВВП, в Финляндии – 156%, в Швеции – 203%. В Латвии 50% ипотечных кредитов имеют величину до 50 000 евро, 30% - от 50 000 до 100 000 евро, и только 20% выданных ипотечных займов превышают 100 000 евро.
Несмотря на быстрый рост процентных ставок, кредитование не остановилось. В третьем квартале 2023 года объем выданных кредитов увеличился на 0,9%, по сравнению с данными за второй квартал года, и на 2,7% - по сравнению с первым кварталом.
Цифры любопытные, и свидетельствовать они могут в том числе об очень большой "недокредитованности" домохозяйств. Причина этого заключается в крайне малых доходах населения, в силу чего банки не в состоянии обойти нормативы, навязанные государством, и выдавать займы в большем размере.
Иева Тетере, председатель правления SEB Banka на заседании комиссии Сейма подчеркнула, что банки, выстраивая коммуникацию с клиентами, решают вопрос увеличившихся процентных ставок "в индивидуальном порядке". Банки, по ее словам, предлагают уменьшенную или вовсе нулевую комиссию за пересмотр договора и внесение в него изменений, отсрочку по выплатам основной суммы, продление срока кредита и так далее. В таком же стиле банки предпочли бы решать вопросы с клиентами и далее.
Она сообщила, что, по данным Ассоциации финансовой отрасли, за последние три месяца клиенты банков подали 3476 заявок на пересмотр ежемесячного платежа или процентной ставки. Реальные сложности с оплатой кредита были зафиксированы в 57 случаях. Процентная ставка после рассмотрения заявлений была снижена в 2082 случаях.
Еще один пример, приведенный в пользу долгосрочного, а не краткосрочного (на один год, как это предусмотрено в законопроекте) уменьшения процентной ставки. В случае, если банк снизит ставку на 0,2–0,4% но на весь срок займа, то при остатке займа в 70 000 евро, взятого на срок 20 лет, это означает экономию около 4000 евро. В то же время снижение ставки на 1% сроком на один год принесет при той же сумме экономию клиенту примерно в 480 евро.
Банкиры уверены – то, что банки обяжут сокращать процентные ставки для ипотечных заемщиков, используя при этом ресурсы самих кредитных учреждений, означает желание государства переложить свою социальную функцию на банки.
Юристы, приглашенные на заседание комиссии, отметили, что данный законопроект противоречит принципам законодательной практики, и, вполне возможно, в случае его принятия, банки подадут иски в суд Сатверсме. В целом для отрасли, считают банкиры, государственное регулирование процентных ставок означает ослабление кредитного рынка, удорожание кредитных ресурсов, замедление развития рынка капитала. Депутатов обвиняют в популизме – они предпочитают "отнять у богатых и отдать бедным" вместо того, чтобы заниматься серьезным решением вопросов отрасли.
Законопроекту о защите ипотечных заемщиков предстоит пройти еще второе и третье, заключительное чтение в парламенте.
