https://lv.sputniknews.ru/20251103/zhadnye-banki-latvii-dolzhny-podnimat-ekonomiku-strany-31417903.html
Жадные банки Латвии должны поднимать экономику страны
Жадные банки Латвии должны поднимать экономику страны
Sputnik Латвия
Есть также ряд системных проблем, которые мешают стране выйти на приличный европейский уровень, считают специалисты Банка Латвии 03.11.2025, Sputnik Латвия
2025-11-03T12:05+0200
2025-11-03T12:05+0200
2025-11-03T12:05+0200
новости экономики латвии
латвия
банк латвии
https://cdnq1.img.sputniknewslv.com/img/07e8/0a/1c/28987005_0:0:2730:1537_1920x0_80_0_0_8904babbef51cd0d7523b64d307d8ce3.jpg
РИГА, 3 ноя — Sputnik. Латвийский Центробанк опубликовал на днях ежегодный отчет о состоянии дел в подведомственной ему отрасли – на финансовом рынке. Учреждение констатирует, что рынок начал выходить из застоя, хотя население все еще осторожно настроено в отношении кредитов.Заемщикам облегчили жизнь Как говорится в "Отчете о финансовой доступности 2025" Банка Латвии (БЛ), в 2024 году кредитная активность в Латвии начала восстанавливаться после многолетней стагнации. Объем кредитов, выданных предприятиям и домашним хозяйствам, рос быстрее, чем ВВП. Рост продолжается и в 2025 году. Главный фактор — снижение процентных ставок по кредитам вследствие падения рыночных ставок EURIBOR и уменьшения добавочных процентных ставок. Особенно активно падали ставки по ипотечным кредитам: после пика 2023 года они снизились более чем на 2 процентных пункта. Важную роль также сыграли изменения законодательства, упростившие и удешевившие перекредитование. В первые восемь месяцев 2025 года условия улучшены для 9356 ипотечных кредитов на сумму около 690 млн евро, что составляет 14% ипотечного портфеля страны. Заемщики экономят в среднем 350–515 евро в год, а совокупный потенциальный выигрыш за срок кредитов оценивается в 44,7 млн евро. Несмотря на улучшения, отношение кредитов к ВВП остается низким — ипотечные кредиты составляют лишь 13% ВВП против 17% в Литве и 31% в Эстонии. Латвийский рынок жилья характеризуется высокой перенаселенностью и малой площадью жилья. Для стимулирования ипотечного кредитования Банк Латвии предлагает развивать рынок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, с возможным участием государственных финансовых институтов, чтобы дать банкам доступ к внешнему финансированию и высвободить капитал. Пора ограничить комиссию В сегменте корпоративного кредитования снижение ставок было менее заметным, а уровень процентов остается высоким. Отмечается значительная разбросанность ставок между банками и отраслями, что указывает на сегментацию рынка и слабую конкуренцию. Ключевым фактором различий в процентных ставках является конкретная кредитная организация, а не отрасль или размер компании. Это говорит о том, что доступные предложения для предприятий ограничены, несмотря на большое количество кредитных учреждений. Для повышения конкуренции Банк Латвии и Министерство финансов разработали проект, ограничивающий комиссию за досрочное погашение кредита, поскольку она делает перекредитование невыгодным. Сейчас комиссии обычно составляют 1,5–2% от остатка кредита, и лишь немногие предприятия выигрывают от смены кредитора. Анализ показывает, что справедливая комиссия, покрывающая реальные административные затраты, должна быть не выше 0,1% от суммы. Слишком строгие залоги Банк Латвии также констатирует, что финансовое положение латвийских предприятий стабилизируется: собственный капитал впервые за 15 лет превысил объем заемных средств, прибыльность остается устойчивой, уровень неплатежеспособности низок. Однако значительная часть компаний по-прежнему имеет отрицательный капитал, что ограничивает возможности привлечения финансирования и формирует негативное восприятие бизнес-среды. Правда, Банк Латвии считает, что масштабы проблемы преувеличены: многие "отрицательные" предприятия — малые, их значение для экономики невелико. Что хуже, так это то, что предприятия сталкиваются с одними из самых строгих в еврозоне требований к залогам: средняя стоимость обеспечения по кредитам достигает 162% суммы займа, а часто превышает ее вдвое. Распространена также практика личных поручительств, что сдерживает развитие бизнеса. До уровня не дотягиваем Отчет БЛ также подчеркивает ограниченность небанковского финансирования и необходимость развития рынка капитала. В отличие от развитых экономик, латвийские компании почти полностью зависят от банков. Потенциал для роста есть: отношение кредитов к депозитам в банках лишь 64% против среднего по еврозоне около 94%. Расширение роли фондового рынка позволило бы привлекать долгосрочные инвестиции и способствовало бы переходу Латвии в категорию стран с высоким уровнем дохода. В целом Банк Латвии отмечает первые признаки оживления кредитования, но подчеркивает, что финансовая доступность для бизнеса и населения все еще ограничена. Для устойчивого роста кредитного рынка необходимы: более высокая конкуренция между банками, снижение комиссий за перекредитование, либерализация залоговых требований, развитие ипотечных ценных бумаг и укрепление небанковского финансирования. Только комплекс таких мер позволит сблизить Латвию с уровнем финансового развития других стран еврозоны. Население осторожничает В отчете БЛ также рассмотрена ситуация в секторе домашних хозяйств. Рост их доходов и стабильность занятости позволили увеличить объем кредитования, но долговая нагрузка населения остаётся одной из самых низких в еврозоне. Это указывает на осторожное отношение жителей к заимствованию, сформировавшееся после финансового кризиса 2008 года. БЛ прогнозирует, что при сохранении тенденции снижения ставок и стабильной макроэкономической ситуации кредитная активность продолжит расти и в 2026 году. Однако для устойчивости этого роста необходимо устранить системные препятствия. Среди них — слабое развитие рынка капитала, ограниченный доступ малых предприятий к финансированию, низкая финансовая грамотность населения и недостаточная цифровизация банковских услуг. Нужен баланс В заключении Банк Латвии подчеркивает, что долгосрочная финансовая стабильность требует баланса между защитой интересов кредиторов и стимулированием экономического роста. Слишком жесткие нормативы и высокие требования к залогу сдерживают развитие предпринимательства, особенно в инновационных и быстрорастущих отраслях. Рекомендовано поэтапное снижение барьеров для конкуренции, совершенствование правовой базы для перекредитования и активное вовлечение государственных структур в развитие рынков капитала. В целом, 2025 год оценивается как переломный: началось восстановление кредитной активности, укрепились позиции заемщиков, улучшилось финансовое здоровье предприятий. Но уровень финансовой интеграции Латвии по-прежнему отстает от соседей и средней еврозоны. Чтобы преодолеть этот разрыв, стране необходимо перейти от осторожной модели финансирования к более динамичной и конкурентной, основанной на сочетании банковских, небанковских и рыночных источников капитала.
https://lv.sputniknews.ru/20250612/prezident-banka-latvii-obeschaet-rost-ekonomiki-no-deneg-ne-obeschaet-30470229.html
https://lv.sputniknews.ru/20251003/latviya-beret-kurs-na-serebryanuyu-ekonomiku-na-molodezh-nadezhdy-net-31196766.html
латвия
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
2025
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Новости
ru_LV
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
новости экономики латвии, латвия, банк латвии
новости экономики латвии, латвия, банк латвии
Жадные банки Латвии должны поднимать экономику страны
Есть также ряд системных проблем, которые мешают стране выйти на приличный европейский уровень, считают специалисты Банка Латвии
РИГА, 3 ноя — Sputnik. Латвийский Центробанк опубликовал на днях ежегодный отчет о состоянии дел в подведомственной ему отрасли – на финансовом рынке. Учреждение констатирует, что рынок начал выходить из застоя, хотя население все еще осторожно настроено в отношении кредитов.
Заемщикам облегчили жизнь
Как говорится в "Отчете о финансовой доступности 2025" Банка Латвии (БЛ), в 2024 году кредитная активность в Латвии начала восстанавливаться после многолетней стагнации. Объем кредитов, выданных предприятиям и домашним хозяйствам, рос быстрее, чем ВВП. Рост продолжается и в 2025 году. Главный фактор — снижение процентных ставок по кредитам вследствие падения рыночных ставок EURIBOR и уменьшения добавочных процентных ставок. Особенно активно падали ставки по ипотечным кредитам: после пика 2023 года они снизились более чем на 2 процентных пункта.
Важную роль также сыграли изменения законодательства, упростившие и удешевившие перекредитование. В первые восемь месяцев 2025 года условия улучшены для 9356 ипотечных кредитов на сумму около 690 млн евро, что составляет 14% ипотечного портфеля страны. Заемщики экономят в среднем 350–515 евро в год, а совокупный потенциальный выигрыш за срок кредитов оценивается в 44,7 млн евро. Несмотря на улучшения, отношение кредитов к ВВП остается низким — ипотечные кредиты составляют лишь 13% ВВП против 17% в Литве и 31% в Эстонии.
Латвийский рынок жилья характеризуется высокой перенаселенностью и малой площадью жилья. Для стимулирования ипотечного кредитования Банк Латвии предлагает развивать рынок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, с возможным участием государственных финансовых институтов, чтобы дать банкам доступ к внешнему финансированию и высвободить капитал.
В сегменте корпоративного кредитования снижение ставок было менее заметным, а уровень процентов остается высоким. Отмечается значительная разбросанность ставок между банками и отраслями, что указывает на сегментацию рынка и слабую конкуренцию. Ключевым фактором различий в процентных ставках является конкретная кредитная организация, а не отрасль или размер компании. Это говорит о том, что доступные предложения для предприятий ограничены, несмотря на большое количество кредитных учреждений.
Для повышения конкуренции Банк Латвии и Министерство финансов разработали проект, ограничивающий комиссию за досрочное погашение кредита, поскольку она делает перекредитование невыгодным. Сейчас комиссии обычно составляют 1,5–2% от остатка кредита, и лишь немногие предприятия выигрывают от смены кредитора. Анализ показывает, что справедливая комиссия, покрывающая реальные административные затраты, должна быть не выше 0,1% от суммы.
Банк Латвии также констатирует, что финансовое положение латвийских предприятий стабилизируется: собственный капитал впервые за 15 лет превысил объем заемных средств, прибыльность остается устойчивой, уровень неплатежеспособности низок. Однако значительная часть компаний по-прежнему имеет отрицательный капитал, что ограничивает возможности привлечения финансирования и формирует негативное восприятие бизнес-среды. Правда, Банк Латвии считает, что масштабы проблемы преувеличены: многие "отрицательные" предприятия — малые, их значение для экономики невелико.
Что хуже, так это то, что предприятия сталкиваются с одними из самых строгих в еврозоне требований к залогам: средняя стоимость обеспечения по кредитам достигает 162% суммы займа, а часто превышает ее вдвое. Распространена также практика личных поручительств, что сдерживает развитие бизнеса.
Отчет БЛ также подчеркивает ограниченность небанковского финансирования и необходимость развития рынка капитала. В отличие от развитых экономик, латвийские компании почти полностью зависят от банков. Потенциал для роста есть: отношение кредитов к депозитам в банках лишь 64% против среднего по еврозоне около 94%. Расширение роли фондового рынка позволило бы привлекать долгосрочные инвестиции и способствовало бы переходу Латвии в категорию стран с высоким уровнем дохода.
В целом Банк Латвии отмечает первые признаки оживления кредитования, но подчеркивает, что финансовая доступность для бизнеса и населения все еще ограничена. Для устойчивого роста кредитного рынка необходимы: более высокая конкуренция между банками, снижение комиссий за перекредитование, либерализация залоговых требований, развитие ипотечных ценных бумаг и укрепление небанковского финансирования. Только комплекс таких мер позволит сблизить Латвию с уровнем финансового развития других стран еврозоны.
В отчете БЛ также рассмотрена ситуация в секторе домашних хозяйств. Рост их доходов и стабильность занятости позволили увеличить объем кредитования, но долговая нагрузка населения остаётся одной из самых низких в еврозоне. Это указывает на осторожное отношение жителей к заимствованию, сформировавшееся после финансового кризиса 2008 года.
БЛ прогнозирует, что при сохранении тенденции снижения ставок и стабильной макроэкономической ситуации кредитная активность продолжит расти и в 2026 году. Однако для устойчивости этого роста необходимо устранить системные препятствия. Среди них — слабое развитие рынка капитала, ограниченный доступ малых предприятий к финансированию, низкая финансовая грамотность населения и недостаточная цифровизация банковских услуг.
В заключении Банк Латвии подчеркивает, что долгосрочная финансовая стабильность требует баланса между защитой интересов кредиторов и стимулированием экономического роста. Слишком жесткие нормативы и высокие требования к залогу сдерживают развитие предпринимательства, особенно в инновационных и быстрорастущих отраслях. Рекомендовано поэтапное снижение барьеров для конкуренции, совершенствование правовой базы для перекредитования и активное вовлечение государственных структур в развитие рынков капитала.
В целом, 2025 год оценивается как переломный: началось восстановление кредитной активности, укрепились позиции заемщиков, улучшилось финансовое здоровье предприятий. Но уровень финансовой интеграции Латвии по-прежнему отстает от соседей и средней еврозоны. Чтобы преодолеть этот разрыв, стране необходимо перейти от осторожной модели финансирования к более динамичной и конкурентной, основанной на сочетании банковских, небанковских и рыночных источников капитала.
