https://lv.sputniknews.ru/20250526/otkuda-dengi-v-latvii-uzhestochat-kontrol-za-obmenom-nalichnoy-valyuty-30370818.html
Откуда деньги? В Латвии ужесточат контроль за обменом наличной валюты
Откуда деньги? В Латвии ужесточат контроль за обменом наличной валюты
Sputnik Латвия
Обменники уже сейчас выборочно проверяют некоторых клиентов углубленно, хотя сумма ниже пороговых 1500 евро, теперь такая "инициативность" будет оправдана... 26.05.2025, Sputnik Латвия
2025-05-26T12:45+0300
2025-05-26T12:45+0300
2025-05-26T12:45+0300
новости экономики латвии
валюта
https://cdnq1.img.sputniknewslv.com/img/07e7/04/03/24614961_0:309:3073:2037_1920x0_80_0_0_2de633c27d47e3ef33302df06be7d308.jpg
РИГА, 26 мая — Sputnik. В Латвии готовятся поправки к закону "О противодействии легализации средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и пролиферации" (NILLTPFN), которые ужесточат контроль за обменом наличной валюты. В упомянутом законопроекте ужесточаются требования к самим финансовым фирмам, процедуре обмена информацией, будут разработаны подзаконные акты и т. п. Сейчас при совершении разовой сделки пункты обмена валют обязаны проводить "надлежащую проверку клиента", в том числе и идентифицировать его (требовать предъявить паспорт или ID-карту), если сумма сделки или связанных сделок превышает 1500 евро. Однако для достижения целей, указанных в NILLTPFN, этого недостаточно, считает Служба финразведки. "Использование наличных денег в сделках создает значительную уязвимость в секторе компаний, торгующих иностранной валютой. В частности, операции с наличными деньгами чаще используются в схемах отмывания денег, что затрудняет их отслеживание по сравнению с безналичными операциями", - говорится в документе. Общие объемы операций, проводимых в пунктах обмена валют, значительные: По данным Latvijas Banka, большинство сделок - анонимные: в 2024 году их было 93,6%, в 2023 году - 93,8%, в 2022 году - 92%. Транзакции, осуществляемые анонимно в секторе, - это сделки на суммы менее 1500 евро. "Рост сообщений о подозрительных операциях в последние годы оценивается позитивно, но вызывает беспокойство тот факт, что только некоторые участники сектора торговли валютой предоставляют такие отчеты в FID (в 2022 году только четыре из 15 компаний, торгующих валютой, сообщали о подозрительных сделках). Ряд компаний, торгующих валютой, в том числе компании с очень высокой долей анонимных транзакций, не выявляют подозрительные транзакции. Вышеупомянутая статистика оправдывает необходимость введения регулирования, в рамках которого может быть установлен индивидуальный, основанный на риске, порог идентификации клиента для тех валютных фирм, которые представляют более высокий риск и где есть сомнения относительно своевременного информирования FID", - говорится в аннотации. В качестве одной из мер уменьшения рисков отмывания денег и обхода санкций в законопроекте упоминалась необходимость снизить порог идентификации с 1500 евро до 1000 евро. Однако возможное снижение порога вызвало возражение в отрасли: в предложениях к законопроекту указывается, что это создаст ряд проблем. В частности, увеличится административная нагрузка как на сами пункты обмена, так и на надзорные органы: углубленно исследовать клиентов придется чуть ли не при каждой сделке, ведь 1000 евро - не такая уж большая сумма в нынешних реалиях. При этом нет четких доказательств, что это значительно повысит эффективность противодействия рискам отмывания или увеличит количество обнаруженных подозрительных транзакций. Кроме того, если регулирование в Латвии будет строже, чем в других странах, может снизиться конкурентоспособность латвийских компаний. Также, столкнувшись с негативным опытом и дополнительными требованиями в легальных обменниках, честные клиенты могут просто уйти в "серую зону". В итоге от снижения порога решили отказаться. "От лица министерства финансов сообщаю, что после оценки мнений поддержано предложение о сохранении порога проверки при валютных операциях на уровне 1500 евро и о предоставлении субъекту NILLTPFN возможности перед сделкой самостоятельно определять порог ниже 1500 евро на основе оценки рисков", - заявил директор департамента коммуникации Минфина Алексис Яроцкис. Сейчас законопроект передан на согласование ведомствам, участвующим в его разработке. Практика обменников Если вы хотите обменять сумму в эквиваленте от 1500 евро, автоматически начинает работать принцип "знай своего клиента", с обязательной проверкой документов и вопросами: "Где вы взяли наличную валюту и зачем вы ее меняете?" Если сумма меньше 1500 евро - возможны варианты, зависящие непосредственно от политики обменного пункта. Кто-то может потребовать показать паспорт и пояснить происхождение средств и при сумме в несколько сотен. "Пункты обмена валют устанавливают собственный лимит идентификации и глубины изучения клиента, исходя из оценки рисков, разработанных компанией. В соответствии с документом об оценке национальных рисков, отдельные валюты имеют повышенный риск, поэтому сумма идентификации может быть и меньше 1500 евро. Критерии оценки риска трудно объяснить простым языком - это довольно сложные и многоступенчатые принципы оценки. Точно такую же оценку рисков делают и банки. Все зависит от того, какая клиентская база, какие услуги предоставляются клиентам, каналы поставки услуг и так далее", - рассказала член правления дилера драгметаллов и валюты Tavex Latvija Виктория Горчакова. Поправки к закону облегчат обменным пунктам коммуникацию с клиентами: проще будет обосновать, почему они просят предъявить документы при обмене меньшей суммы и задают дополнительные вопросы, считает она. "Допустим, если к нам время от времени (или же единоразово, но с более крупной суммой) обращается с английскими фунтами человек, который живет и работает в Латвии, возникает необходимость получить информацию о происхождении денег. Нам важно это понимать, чтобы оценить риск сделки. Если разъяснение клиента понятно и логично, например, супруг работает в Англии, то до определенного объема сделок данной информации достаточно", - рассказала она. Кроме того, после начала СВО на Украине, Банк Латвии информировал игроков рынка о повышенных рисках санкций, поэтому в ряде случаев у человека могут попросить документы, чтобы убедиться, что он местный. "Такой подход важен для управления санкционными рисками", - заключила она.
https://lv.sputniknews.ru/20250204/kazaks-rasskazal-o-buduschem-nalichnykh-deneg-v-latvii-29653988.html
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
2025
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Новости
ru_LV
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
Sputnik Латвия
media@sputniknews.com
+74956456601
MIA „Rossiya Segodnya“
новости экономики латвии, валюта
новости экономики латвии, валюта
Откуда деньги? В Латвии ужесточат контроль за обменом наличной валюты
Обменники уже сейчас выборочно проверяют некоторых клиентов углубленно, хотя сумма ниже пороговых 1500 евро, теперь такая "инициативность" будет оправдана законом
РИГА, 26 мая — Sputnik. В Латвии готовятся поправки к закону "О противодействии легализации средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма и пролиферации" (NILLTPFN), которые ужесточат контроль за обменом наличной валюты. В упомянутом законопроекте ужесточаются требования к самим финансовым фирмам, процедуре обмена информацией, будут разработаны подзаконные акты и т. п.
Сейчас при совершении разовой сделки пункты обмена валют обязаны проводить "надлежащую проверку клиента", в том числе и идентифицировать его (требовать предъявить паспорт или ID-карту), если сумма сделки или связанных сделок превышает 1500 евро. Однако для достижения целей, указанных в NILLTPFN, этого недостаточно, считает Служба финразведки.
"Использование наличных денег в сделках создает значительную уязвимость в секторе компаний, торгующих иностранной валютой. В частности, операции с наличными деньгами чаще используются в схемах отмывания денег, что затрудняет их отслеживание по сравнению с безналичными операциями", - говорится в документе.
Общие объемы операций, проводимых в пунктах обмена валют, значительные:
в 2021 году - 122 млн евро;
в 2022 году - 197 млн евро;
в 2023 году - 207 млн евро;
в 2024 году - 197 млн евро.
По данным Latvijas Banka, большинство сделок - анонимные: в 2024 году их было 93,6%, в 2023 году - 93,8%, в 2022 году - 92%. Транзакции, осуществляемые анонимно в секторе, - это сделки на суммы менее 1500 евро.
"Рост сообщений о подозрительных операциях в последние годы оценивается позитивно, но вызывает беспокойство тот факт, что только некоторые участники сектора торговли валютой предоставляют такие отчеты в FID (в 2022 году только четыре из 15 компаний, торгующих валютой, сообщали о подозрительных сделках). Ряд компаний, торгующих валютой, в том числе компании с очень высокой долей анонимных транзакций, не выявляют подозрительные транзакции.
Вышеупомянутая статистика оправдывает необходимость введения регулирования, в рамках которого может быть установлен индивидуальный, основанный на риске, порог идентификации клиента для тех валютных фирм, которые представляют более высокий риск и где есть сомнения относительно своевременного информирования FID", - говорится в аннотации.
В качестве одной из мер уменьшения рисков отмывания денег и обхода санкций в законопроекте упоминалась необходимость снизить порог идентификации с 1500 евро до 1000 евро.
Однако возможное снижение порога вызвало возражение в отрасли: в предложениях к законопроекту указывается, что это создаст ряд проблем.
В частности, увеличится административная нагрузка как на сами пункты обмена, так и на надзорные органы: углубленно исследовать клиентов придется чуть ли не при каждой сделке, ведь 1000 евро - не такая уж большая сумма в нынешних реалиях. При этом нет четких доказательств, что это значительно повысит эффективность противодействия рискам отмывания или увеличит количество обнаруженных подозрительных транзакций.
Кроме того, если регулирование в Латвии будет строже, чем в других странах, может снизиться конкурентоспособность латвийских компаний. Также, столкнувшись с негативным опытом и дополнительными требованиями в легальных обменниках, честные клиенты могут просто уйти в "серую зону".
В итоге от снижения порога решили отказаться. "От лица министерства финансов сообщаю, что после оценки мнений поддержано предложение о сохранении порога проверки при валютных операциях на уровне 1500 евро и о предоставлении субъекту NILLTPFN возможности перед сделкой самостоятельно определять порог ниже 1500 евро на основе оценки рисков", - заявил директор департамента коммуникации Минфина Алексис Яроцкис.
Сейчас законопроект передан на согласование ведомствам, участвующим в его разработке.
Если вы хотите обменять сумму в эквиваленте от 1500 евро, автоматически начинает работать принцип "знай своего клиента", с обязательной проверкой документов и вопросами: "Где вы взяли наличную валюту и зачем вы ее меняете?"
Если сумма меньше 1500 евро - возможны варианты, зависящие непосредственно от политики обменного пункта. Кто-то может потребовать показать паспорт и пояснить происхождение средств и при сумме в несколько сотен.
"Пункты обмена валют устанавливают собственный лимит идентификации и глубины изучения клиента, исходя из оценки рисков, разработанных компанией. В соответствии с документом об оценке национальных рисков, отдельные валюты имеют повышенный риск, поэтому сумма идентификации может быть и меньше 1500 евро.
Критерии оценки риска трудно объяснить простым языком - это довольно сложные и многоступенчатые принципы оценки. Точно такую же оценку рисков делают и банки. Все зависит от того, какая клиентская база, какие услуги предоставляются клиентам, каналы поставки услуг и так далее", - рассказала член правления дилера драгметаллов и валюты Tavex Latvija Виктория Горчакова.
Поправки к закону облегчат обменным пунктам коммуникацию с клиентами: проще будет обосновать, почему они просят предъявить документы при обмене меньшей суммы и задают дополнительные вопросы, считает она.
"Допустим, если к нам время от времени (или же единоразово, но с более крупной суммой) обращается с английскими фунтами человек, который живет и работает в Латвии, возникает необходимость получить информацию о происхождении денег. Нам важно это понимать, чтобы оценить риск сделки.
Если разъяснение клиента понятно и логично, например, супруг работает в Англии, то до определенного объема сделок данной информации достаточно", - рассказала она.
Кроме того, после начала СВО на Украине, Банк Латвии информировал игроков рынка о повышенных рисках санкций, поэтому в ряде случаев у человека могут попросить документы, чтобы убедиться, что он местный. "Такой подход важен для управления санкционными рисками", - заключила она.
