03:51 03 Апреля 2020
Прямой эфир
  • USD1.0906
  • RUB85.8405
Новости экономики Латвии
Получить короткую ссылку
602

Половина самых крупных европейских платформ равноправного кредитования расположена в странах Балтии

РИГА, 20 фев — Sputnik. Страны Балтии неожиданно оказались на передовой новаторских финансовых технологий, пишет Bloomberg.

Семь лет назад студент Европейского института управления бизнесом латвиец Мартиньш Шульте искал, у кого бы одолжить денег на учебу, и нашел в интернете сайт, на котором потенциальные заемщики могли встретиться с кредиторами.

Это был его первый опыт так называемого равноправного кредитования (P2P), и он запомнил эту идею. Заинтересовала она и финансистов: в мире ультранизких процентных ставок быстро растущие платформы равноправного кредитования, популярные в США и Великобритании, часто предлагали 10% ставки по кредиту, хотя оставались вопросы относительно репутации кредиторов и заемщиков, возможности мошенничества и будущего этой новой технологии во время финансового кризиса.

Перенесемся в 2020 год. Шульте 34 года, он возглавляет Mintos, крупнейшую P2P-компанию ЕС, основанную им в 2015 году. Mintos контролирует две пятых шестимиллиардного рынка ЕС. Стартапы в соседних Литве и Эстонии также не отстают, так что теперь 25 из крупнейших 50 P2P-компаний ЕС - балтийские.

Как регион, где живет меньше полутора процентов населения ЕС, который до недавнего времени ассоциировался в основном с отмыванием денег, добился такого успеха?

Шульте считает, что главные причины - инновация и скорость.

"Когда началась волна новых финансовых технологий, в Европе не было серьезных игроков", - говорит он.

Во многих смыслах страны Балтии, которые входят в ЕС и в еврозону, идеально подходят для компаний финансовых технологий. Эстония, родина Skype, не устает восхвалять свое электронное правительство. Литва позиционирует себя как ворота в Европу для финтех-стартапов.

Еще один важный фактор - Brexit, который убрал британских финансовых тяжеловесов из рейтингов ЕС. Не последнюю роль играет и законодательство. Литва в 2016 году приняла закон о краудфандинге сразу после Великобритании, а соответствующие правила ЕС разрабатываются только сейчас.

"Этот подход оказался благоприятным для быстрого роста, - говорит Екатерина Говина, координатор финтех-стратегии Банка Литвы. - Всегда легче развивать бизнес, когда у тебя за спиной не стоит государство, контролируя твою деятельность или выдавая разрешения".

Клиенты Mintos расположены в основном в Западной Европе, крупнейший рынок - это Германия. При поддержке IT-хаба в Риге компания покупает займы у кредиторов в 30 странах, включая Индонезию и Ботсвану.

Такая экзотика может напугать потенциальных кредиторов, особенно когда в пакете есть "ссуды до зарплаты", а ставки по кредитам достигают 5000%. Но даже в консервативной Германии спрос только растет.

Тимо Вальтер, 29-летний программист из Берлина, вложил 5% своих сбережений в P2P-платформы, включая Mintos. Его впечатлили технологические достижения и обширная география Mintos, но больше всего - высокие процентные ставки (в Германии ставки ЕЦБ очень низкие).

"Я начал использовать их в основном из-за невероятной доходности, - говорит Вальтер. - Я инвестирую и в акции тоже, но акции не дают тебе 12% годовых. А если кредитор разорится, не беда".

Главная претензия к P2P состоит в том, что стабильность этой системы не была проверена экономическим спадом. Но есть и другие проблемы, в том числе в самих странах Балтии.

В январе этого года в Эстонии было заведено два дела о мошенничестве после того, как два краудфандинговых сайта закрылись и тысячи инвесторов, включая иностранцев, потеряли деньги. Полиция полагает, что шансы вернуть деньги невелики, но называет платформы в целом надежными.

Дело было относительно небольшим, всего речь шла о 40 млн евро. Однако в последние годы Эстония и Латвия перенесли гораздо более крупные скандалы с отмыванием денег. Министр финансов Эстонии предупредил инвесторов о необходимости быть осторожнее с краудфандинговыми платформами и намерен в будущем лицензировать такие фирмы.

Такие же проблемы отмечались и в других странах. В прошлом году полиция Китая заморозила активов более 380 P2P-платформ на сумму более 1,5 млрд долларов в ходе расследования незаконного финансирования. В ходе операции, захватившей 16 стран, включая Таиланд и Камбоджу, было произведено 62 ареста.

Однако, по словам Шульте, бизнес процветает, и ключевой компонент успеха - доверие.

"Наша цель - сделать займы приемлемым для розничных инвесторов видом активов", - говорит он.

По теме

Почему немецкие вкладчики любят латвийские кредитные платформы
Теги:
Mintos, Эстония, Латвия

Главные темы

Орбита Sputnik