РИГА, 10 мар — Sputnik. Активное кредитование в Латвии может негативно отразиться на эстонских банках, заявила экономист Банка Эстонии Мари Тамм.
В 2025 году рынок банковского кредитования в Латвии и Литве пережил настоящий всплеск. Рост кредитования произошел благодаря снижению процентных ставок и улучшению экономической ситуации.
По прогнозам специалистов, в ближайшие годы темпы кредитования в этих двух странах не замедлятся.
"Учитывая, что около четверти кредитного портфеля эстонских банковских групп связано с рынками Латвии и Литвы, столь быстрый рост кредитования в других странах Балтии увеличивает риски и для банковского сектора Эстонии…" – отметила Тамм.
По ее словам, деятельность банковских групп зачастую носит трансграничный характер, поэтому работа каждого подразделения влияет на всю группу.
"Например, если банковская группа несет большие убытки в одной стране, она может быть вынуждена ограничить кредитование и в других местах. В случае очень серьезных проблем под угрозой может оказаться даже функционирование всей группы. Задача Банка Эстонии – постоянно оценивать трансграничные риски эстонских банков и их возможное влияние на функционирование местного финансового сектора", – пояснила эксперт.
В 2025 году совокупный кредитный портфель предприятий и домохозяйств в Эстонии вырос всего на 7%, в Латвии – 16%, а в Литве – 18%.
При этом банки Эстонии, работающие в Латвии и Литве, наращивали свои кредитные портфели чуть медленнее, чем в среднем по рынку этих стран. В итоге риски по кредитам у эстонских банковских групп выросли сильнее, чем могло бы показаться, если оценивать только динамику кредитов, выданных в Эстонии.
"Само по себе замечательно, когда учрежденным в Эстонии банкам удается вести бизнес и на зарубежных рынках. В то же время следует учитывать, что слишком быстрый рост кредитования может быть неблагоприятен как для долгосрочной стабильности банковского сектора, так и для общего благосостояния общества. Из опыта прошлых финансовых кризисов мы знаем, что очень быстрый рост кредитования увеличивает риск того, что кредиты начнут выдавать слишком легкомысленно и на мягких условиях. Таким образом, часть заемных средств может попасть к предприятиям, проектам или людям, которые в более сложных экономических условиях уже не смогут вернуть кредиты банку", – объяснила экономист.
Для снижения рисков в Латвии и Литве ввели меры макропруденциального надзора – ограничили размер кредита по соотношению к стоимости залога, установили лимиты на размер ежемесячных платежей и максимальный срок кредитования.