РИГА, 22 апр — Sputnik. У небанковских кредиторов берут чаще, но суммы меньше и срок займа короче, а в банках занимают большие суммы с более длительным сроком погашения. Популярнее всего – кредитная карта и кредитная линия, за ними следуют потребительские кредиты и рассрочка.
Данные показывают, что займы используют 65% латвийцев. Коммерческие банки и небанковские кредиторы выдали жителям по 25 миллионов евро, и спрос на потребительские кредиты растет.
"В течение 2023 года спрос в небанковском секторе медленно, но стабильно рос и с точки зрения сумм, и заключенных контрактов. В банковском секторе до декабря 2023 года наблюдалось падение, а с декабря по 1 марта – быстрый рост. Средняя сумма кредита в банке составляет 5300 евро, в небанковском секторе — 2500", — рассказал Интарс Микельсонс, исполнительный директор АО Kredītinformācijas birojs.
Самый популярный кредит в коммерческих банках – кредитная карта с лимитом от 300-600 евро до 15 000 евро. По данным опроса, кредитными картами пользуются 34% респондентов. Чаще всего это мужчины – менеджеры и люди с доходом выше 2000 евро в месяц.
Екатерина Зинича, руководитель отдела развития бизнеса Luminor Bank, отметила, что число пользователей кредитных карт увеличивается с каждым годом, поскольку число операций с наличными сокращается, а кредитная карта предоставляет и другие преимущества, например страховку путешествий или покупок.
"Обычная ставка банка по кредитным лимитам может быть 16%, около 20% годовых, но есть беспроцентные периоды — месяц или 45 дней, когда клиент не платит ни цента за использованный и в определенный срок выплаченный кредитный лимит. Также – снятие наличных в банкоматах без дополнительных комиссий в пределах лимитов и так далее. Так что это универсальный инструмент и имеет некоторую подушку безопасности", — пояснила Зинича.
Санита Пудника, представитель небанковских кредиторов, член правления и коммерческий директор DelfinGroup, заявила, что средняя сумма потребительского кредита на одного клиента составляет 1837 евро и в эту сумму может входить несколько кредитов, в то время как средняя сумма займа в ломбарде составляет 97 евро.
В последние годы клиенты все чаще выбирают цифровые решения, например виртуальную карту с кредитной линией для покупок.
"Виртуальную карту клиент может подключить к цифровому кошельку, что, конечно, очень удобно при ежедневных платежах. Также растет спрос на удобные цифровые каналы самообслуживания, такие как мобильное приложение. В небанковском сегменте популярность также приобрела услуга рассрочки — клиенты выбирают рассрочку, если необходимой для покупки суммы нет в наличии, или клиент хочет разделить платеж на несколько частей", — пояснила Пудника.
По данным исследования, 24% опрошенных используют рассрочку, причем это делают как состоятельные люди, так и те, кто свое финансовое положение считают плохим. Реже всего кредитными услугами пользуются люди старше 50 лет и женщины.
С выплатой потребительских кредитов в среднем опаздывают 14,5% населения, 7,3% должников – на срок более 60 дней. Пока, по мнению экспертов, количество должников относительно стабильно.
"Банк, оценивая кредитоспособность клиента, видит ситуацию этого человека: они увидят, если он не платит в небанковском секторе, увидят, если он просрочил коммунальные платежи или счет за электричество. В результате кредиты выдают людям, которые могут себе это позволить. Клиенты и сами все понимают: если человек что-то не оплатил, кредитор об этом узнает, и этот человек может не получить желаемый телевизор или телефон", – рассказал Микельсонс.